Introducción

No poder pagar la hipoteca es una de las situaciones que más preocupación genera en cualquier familia.

Perder el trabajo, sufrir una reducción de ingresos, una enfermedad o un gasto inesperado puede hacer que afrontar la cuota mensual resulte cada vez más complicado.

En esos momentos muchas personas cometen un error que termina agravando todavía más el problema: no hacer nada.

Ignorar las cartas del banco o esperar a que la situación mejore por sí sola rara vez funciona.

La buena noticia es que existen diferentes alternativas antes de llegar a un procedimiento judicial o a una ejecución hipotecaria.

En esta guía descubrirás qué ocurre realmente cuando dejas de pagar una hipoteca en España, qué soluciones existen y qué pasos deberías seguir para proteger tu patrimonio.

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¿Qué ocurre cuando dejas de pagar la primera cuota?

El proceso normalmente comienza de forma bastante sencilla.

Si una cuota no se paga en la fecha prevista, la entidad suele:

• Aplicar intereses de demora cuando correspondan.
• Enviar avisos por correo electrónico, SMS o teléfono.
• Intentar contactar contigo para conocer la situación.

En esta fase todavía es relativamente fácil encontrar una solución.

Muchas personas consiguen regularizar el préstamo simplemente abonando la cuota pendiente o negociando con la entidad.

¿Qué pasa si continúan los impagos?

Cuando varias cuotas quedan sin pagar, la situación cambia.

El banco puede considerar que existe un incumplimiento grave del contrato hipotecario.

A partir de ese momento suele comenzar un procedimiento de reclamación más serio.

Es importante entender que cada caso es diferente, pero cuanto más tiempo pase sin actuar, más difícil suele resultar encontrar una solución sencilla.

Por eso conviene contactar con la entidad lo antes posible.

¿Puede el banco quedarse con la vivienda?

Si la situación no se resuelve y se cumplen los requisitos legales, la entidad puede acudir a la vía judicial para reclamar la deuda.

El objetivo principal del banco suele ser recuperar el dinero prestado, no quedarse con la vivienda.

Precisamente por eso, en muchas ocasiones está dispuesto a estudiar alternativas antes de llegar a un procedimiento de ejecución.

¿Qué soluciones existen antes de llegar a ese punto?

1. Hablar con el banco

Es el primer paso.

Muchas personas esperan demasiado tiempo.

Sin embargo, explicar la situación desde el principio suele aumentar las posibilidades de encontrar una solución.

2. Renegociar las condiciones

Dependiendo del caso, la entidad puede estudiar medidas como:

• Ampliar el plazo del préstamo.
• Reducir temporalmente la cuota.
• Establecer periodos de carencia.
• Modificar determinadas condiciones del contrato.

3. Revisar todos los gastos familiares

Antes de pensar que la hipoteca es imposible de pagar conviene analizar el presupuesto completo.

En muchas familias existen gastos que pueden reducirse considerablemente.

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4. Utilizar un fondo de emergencia

Si dispones de un colchón financiero, este es precisamente el tipo de situación para el que fue creado.

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5. Valorar una subrogación o refinanciación

En algunos casos puede resultar interesante estudiar otras opciones hipotecarias que permitan reducir la cuota mensual.

No siempre será la mejor alternativa, pero conviene analizarla.

Errores que nunca deberías cometer

Cuando aparecen dificultades económicas es fácil tomar decisiones impulsivas.

Estos son algunos de los errores más frecuentes:

• Ignorar las llamadas del banco.
• Pedir varios préstamos para pagar la hipoteca.
• Esperar demasiado tiempo para buscar ayuda.
• No revisar el presupuesto familiar.
• Gastar los ahorros en compras innecesarias mientras existen cuotas pendientes.

Preguntas frecuentes

¿Puedo negociar con el banco?

Sí.

Muchas entidades están dispuestas a estudiar soluciones antes de acudir a la vía judicial.

¿Es mejor dejar de pagar otros préstamos antes que la hipoteca?

Cada situación debe analizarse de forma individual.

Lo recomendable es estudiar todas las deudas y buscar asesoramiento antes de tomar una decisión.

¿Cuándo debería pedir ayuda?

Cuanto antes.

Esperar varios meses suele reducir considerablemente las opciones disponibles.

Conclusión

No poder pagar una hipoteca nunca es una situación agradable, pero tampoco significa que todo esté perdido.

Actuar con rapidez, hablar con la entidad y analizar todas las alternativas disponibles puede marcar una enorme diferencia.

En muchas ocasiones, la mejor decisión no consiste en esperar, sino en afrontar el problema desde el primer momento.