Una de las dudas más frecuentes cuando una persona necesita financiación es muy sencilla:

¿Cuánto dinero me puede prestar realmente el banco?

Muchas personas creen que existe una cifra fija dependiendo del salario, pero la realidad es bastante más compleja.

Las entidades financieras analizan numerosos factores antes de aprobar un préstamo personal, y el sueldo es solo uno de ellos.

Si entiendes cómo realizan ese análisis, no solo tendrás más posibilidades de que aprueben tu solicitud, sino que también podrás acceder a mejores condiciones y evitar pedir una cantidad que después resulte difícil devolver.

En esta guía descubrirás cómo calculan los bancos el importe máximo que suelen conceder y qué puedes hacer para aumentar tus posibilidades de obtener la financiación que necesitas.

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¿Qué analiza un banco antes de conceder un préstamo?

Cuando solicitas un préstamo personal, la entidad intenta responder a una pregunta muy sencilla:

¿Podrá esta persona devolver el dinero sin problemas?

Para responderla suele estudiar diferentes aspectos.

Los más importantes son:

• Ingresos mensuales.
• Tipo de contrato.
• Antigüedad laboral.
• Historial crediticio.
• Deudas actuales.
• Gastos mensuales.
• Edad.
• Situación familiar.

No basta únicamente con tener un buen sueldo.

También es importante demostrar estabilidad y una buena gestión de tus finanzas.

El sueldo sigue siendo uno de los factores más importantes

Aunque no es el único criterio, los ingresos mensuales tienen un peso muy importante.

Cuanto mayor sea tu capacidad económica, mayor suele ser el importe que el banco está dispuesto a financiar.

Sin embargo, dos personas con el mismo salario pueden recibir ofertas completamente distintas si una de ellas ya tiene varios préstamos o presenta un historial de impagos.

Por eso conviene analizar la situación financiera en su conjunto.

La regla del 35 %

Muchas entidades utilizan una referencia bastante conocida.

Intentan que la suma de todas tus cuotas mensuales no supere aproximadamente entre el 30 % y el 35 % de tus ingresos netos.

No es una norma obligatoria, pero sí una práctica habitual.

Por ejemplo:

Si ya estás pagando una hipoteca o un préstamo personal, esas cuotas también cuentan dentro de ese límite.

¿Influye tener una hipoteca?

Sí.

Y mucho.

Imagina dos personas que cobran exactamente 2.000 euros al mes.

La primera vive de alquiler y no tiene ninguna deuda.

La segunda paga una hipoteca de 750 euros todos los meses.

Aunque ambas tengan el mismo salario, la primera tendrá mucha más capacidad para obtener un nuevo préstamo.

El banco siempre analiza el nivel de endeudamiento existente.

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La estabilidad laboral también marca diferencias

No todas las nóminas generan la misma confianza.

Por regla general, una persona con contrato indefinido y varios años en la misma empresa suele transmitir más seguridad que otra con ingresos muy variables.

Eso no significa que un autónomo o un trabajador temporal no pueda conseguir financiación.

Simplemente, la entidad suele analizar con mayor detalle su situación económica.

El historial crediticio puede abrirte o cerrarte puertas

Muchas personas centran toda su atención en el sueldo y olvidan otro aspecto fundamental:

Su comportamiento financiero durante los últimos años.

Si has pagado siempre tus préstamos puntualmente, el banco tendrá una percepción mucho más positiva.

En cambio, los retrasos continuados o determinadas incidencias pueden dificultar la aprobación.

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¿Conviene pedir el máximo que ofrece el banco?

No siempre.

Que una entidad esté dispuesta a prestarte una determinada cantidad no significa que sea la decisión más inteligente.

Antes de aceptar cualquier préstamo conviene preguntarse:

• ¿Realmente necesito todo ese dinero?
• ¿Podré devolverlo cómodamente si cambia mi situación económica?
• ¿Existe una alternativa más barata?

Pedir únicamente la cantidad necesaria suele ayudarte a pagar menos intereses y mantener unas finanzas más saludables.

Los errores más habituales al solicitar financiación

Algunas personas reducen considerablemente sus posibilidades de conseguir un préstamo por cometer errores muy sencillos.

Entre los más frecuentes encontramos:

• Solicitar préstamos en varias entidades al mismo tiempo.
• Ocultar otras deudas.
• Pedir más dinero del necesario.
• No revisar previamente su presupuesto mensual.
• Pensar únicamente en la cuota y no en el coste total del préstamo.

Evitar estos errores puede marcar la diferencia entre obtener una buena oferta o terminar pagando mucho más de lo necesario.