Introducción

Cuando una persona solicita una hipoteca, suele centrarse únicamente en si el banco la aprobará.

Sin embargo, hay una pregunta mucho más importante:

¿Estoy aceptando las mejores condiciones posibles?

Muchas personas firman la primera oferta que reciben sin saber que, en la mayoría de los casos, existe margen para negociar.

Una diferencia de solo unas décimas en el tipo de interés puede traducirse en miles de euros de ahorro durante la vida del préstamo.

En esta guía descubrirás qué aspectos puedes negociar, cómo preparar la conversación con el banco y qué estrategias utilizan quienes consiguen las mejores hipotecas.

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¿Realmente se puede negociar una hipoteca?

Sí.

Aunque las entidades tienen unas condiciones generales, cada cliente presenta un perfil diferente.

Cuanto menor sea el riesgo que representes para el banco, mayor será tu capacidad de negociación.

No todos los clientes reciben exactamente la misma oferta.

¿Qué aspectos puedes negociar?

No solo el tipo de interés.

También puedes intentar mejorar:

• Las comisiones.
• El plazo.
• La vinculación.
• Los productos adicionales.
• Las condiciones de amortización anticipada.

Muchos compradores únicamente hablan del interés y olvidan el resto de elementos que también afectan al coste final.

Prepara tu perfil antes de sentarte con el banco

Las mejores negociaciones empiezan mucho antes de entrar en la oficina.

Algunos aspectos que aumentan tu poder de negociación son:

• Tener estabilidad laboral.
• Un buen historial crediticio.
• Ahorros suficientes para la entrada y los gastos.
• Un nivel bajo de endeudamiento.

Si transmites confianza, el banco tendrá más interés en competir por ti.

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Compara varias ofertas

Uno de los errores más frecuentes consiste en acudir únicamente a una entidad.

Solicitar varias ofertas te permitirá:

• Comparar condiciones.
• Detectar comisiones ocultas.
• Utilizar una propuesta como argumento para negociar otra mejor.

Los bancos saben que compiten entre ellos.

No aceptes todos los productos vinculados sin calcular

Es habitual que una entidad ofrezca mejores condiciones si contratas determinados productos:

• Seguro de hogar.
• Seguro de vida.
• Tarjetas.
• Planes de pensiones.

Sin embargo, una rebaja en el interés puede no compensar si esos productos tienen un coste elevado.

Calcula siempre el coste total.

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Preguntas frecuentes

¿Puedo negociar aunque sea mi primera vivienda?

Sí.

¿Cuántos bancos debería comparar?

Lo recomendable es solicitar varias ofertas antes de tomar una decisión.

¿Merece la pena utilizar un bróker hipotecario?

Dependerá de cada caso, aunque puede resultar útil para determinados perfiles.

Conclusión

Negociar una hipoteca no consiste únicamente en conseguir un interés más bajo.

También implica analizar todas las condiciones del préstamo y calcular cuál será el coste real durante los próximos años.

Dedicar unas horas a comparar ofertas puede traducirse en un ahorro muy importante a largo plazo.